Les mutuelles santés : pour une protection optimale

Les soins nécessaires pour préserver votre santé peuvent devenir coûteux au fil du temps. Ce qui alourdira le budget de votre ménage. Heureusement, pour vos dépenses médicales, le système de protection sociale français vous permet d’accéder à différents remboursements. L’Assurance maladie n’en couvrant qu’une partie, le mieux est d’envisager la souscription d’une mutuelle santé. Ainsi, vous bénéficierez d’une protection optimale, tout en réduisant vos factures. Cependant, il faut bien comprendre le fonctionnement des mutuelles santés avant d’en choisir une. Pour cela, suivez cette page.

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?

La mutuelle santé constitue un contrat d’assurance santé. Elle couvre la partie de vos frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale. Ce type d’offre est proposé par de nombreux organismes, tels que les sociétés d’assurance, les institutions de prévoyance et les mutuelles. L’objectif commun de ces établissements repose sur le renforcement de votre couverture santé.

Ils vous proposent ainsi des garanties complémentaires, donc à part celles de base du régime obligatoire de l’Assurance maladie. Cela vous permet de bénéficier d’un remboursement de tout ou d’une partie de vos dépenses de santé non couvertes. Il est à noter que la souscription d'une complémentaire santé n’est pas obligatoire. Cette démarche est toutefois utile pour diminuer le montant à votre charge en tant qu’assuré, à savoir le ticket modérateur. Il s’agit du tarif restant dont vous devez vous acquitter, une fois le remboursement par la Sécurité sociale effectué.

À qui les mutuelles santés s’adressent-elles ?

Toute personne est libre d’adhérer à titre individuel à une mutuelle santé. La souscription étant facultative, cela dépend de vos besoins. Puis, les individus aux faibles ressources ont droit à divers types d’aides pour l’acquisition de leurs complémentaires santés. Vous pouvez notamment profiter de l’ACS (Aide à la complémentaire santé), et de la CMUC-C (Couverture maladie universelle complémentaire). Toutefois, la situation est différente pour les salariés. Si vous travaillez dans une société, vous avez droit à une complémentaire santé collective. Proposée par votre employeur, cette mutuelle d’entreprise peut être obligatoire ou facultative. Les garanties qui accompagnent le contrat collectif peuvent aussi profiter à votre conjoint ou conjointe, et à vos enfants. Une extension d’adhésion est généralement prévue. Il est à noter que les salariés ont la possibilité de cumuler leur assurance santé collective avec une mutuelle santé individuelle. Cette option vous garantit ainsi une protection optimale.

Pourquoi avoir une mutuelle santé ?

Indépendamment de votre situation professionnelle ou personnelle, la couverture offerte par une mutuelle santé présente plusieurs avantages. Elle vous fait profiter d’un complément de remboursement sur vos soins médicaux, mais également sur vos consultations. Les garanties proposées varient d’un contrat individuel à un autre, en fonction des besoins des assurés.

Celles des conventions collectives sont toutefois moins coûteuses et plus protectrices. Une complémentaire santé procure aussi une prise en charge des frais de soin, ceux-ci étant peu ou non couverts par votre assurance maladie. Puis, vous bénéficiez d’un accès au tiers payant. Ce dispositif vous permet d’éviter d’avancer de l’argent pour certaines dépenses de santé, notamment celles éligibles au remboursement. De plus, les adhérents aux mutuelles santés profitent de différents services de prévention (ateliers santé et conseils pratiques notamment). À ceux-ci s’ajoutent des services d’assistance spécifiques (garde d’enfants ou aide-ménagère lors d’une période d’hospitalisation, par exemple).

Comment choisir la bonne mutuelle santé ?

Il existe divers types de contrats de mutuelle santé. Certains sont destinés aux jeunes, tandis que d’autres aux retraités, aux salariés, aux travailleurs non-salariés (TNS) ou aux familles. Pour trouver la formule qui conviendra parfaitement à vos besoins, comparez les différentes mutuelles santés sur le marché, en fonction de votre profil. Vérifiez les garanties de base ou garanties santé essentielles de chaque contrat. Cela inclut le ticket modérateur, le forfait hospitalier, les consultations de médecine générale et les consultations de médecins spécialistes. Ces garanties concernent aussi :

• les analyses et examens médicaux,
• les médicaments à caractère indispensable,
• les soins dentaires,
• les soins auditifs,
• les équipements d’optique.

Puis, optez pour les garanties optionnelles qui vous conviennent (médecines douces, garantie assistance, vaccins non-obligatoires, dépassements d’honoraires des médecins spécialistes…). Vous devrez toutefois faire attention aux exclusions de garanties, au tiers payant, aux délais de remboursement et au délai de carence (attente avant l’activation des garanties).

Quels sont les tarifs de remboursement des mutuelles santés ?

La couverture d’une mutuelle santé vous propose deux options, soit une prise en charge forfaitaire, soit un pourcentage de la base de remboursement de l’Assurance maladie. Cette dernière est estimée à 70 % de vos frais de santé. Le tarif d’une complémentaire santé varie en fonction du profil de l’assuré, mais aussi des garanties et du niveau de protection souhaités. Une couverture basique peut coûter environ 260 €/an, et une couverture intermédiaire près de 750 €/an. Toutefois, si vous optez pour une couverture complète, le tarif varie entre 1 200 € et 1 500 € par an.